Sisu
Tšekkide laekumine on termin, mida kirjeldatakse tšeki tagastamisega finantsasutusele sularaha eest. See erineb hoiusest, kuna raha toimetatakse otse kliendile ja seda ei lisata konto saldole. See võib juhtuda ka siis, kui summa jagatakse ja klient paneb osa kontole ning võtab ülejäänud osa sularahas. See toiming kujutab endast riski pankadele, kuna nad toimetavad raha kohe klientidele, suurendades tõenäosust, et asutus ei saa tšekilt rahalisi vahendeid ja tarnitud summa kaob. Selle riski tõttu on pankadel selle operatsiooni läbiviimiseks tavaliselt teatavad FEBRABANi - Brasiilia pankade föderatsiooni dikteeritud reeglid
Kliendi tundmine
Pangad peavad enne tšekkide tasumist olema kindel sahtli identiteedis, kui probleem on tekkinud ja on vaja võtta ühendust väljaandva kliendiga. Seetõttu on reeglid ette nähtud kasusaaja kasuks. Mõni pank nõuab tšeki sularahas isikult pangaklienti ja teised sularahas tšekid, mille klient on väljastanud muude klientide kasuks, kuid võivad selle teenuse eest tasu võtta. Paljud pangad sularahavad valitsuse tšekke, nagu sotsiaaltoetuste maksed, samuti maksude tagasimaksmise tšekke, kuid jällegi võib selle teenuse eest maksta tasu. Isegi klientide jaoks vajavad pangad tšeki sularaha tasumiseks tavaliselt ametliku fotoga isikut tõendavat dokumenti, näiteks juhiluba, isikutunnistust või passi. Kui kontrollimine toimub ettevõtte, mitte üksikisiku jaoks, võivad pangad nõuda tõendeid selle kohta, et tšeki esitanud isik on ettevõtte volitatud esindaja.
Rahaliste vahendite kättesaadavus
Panga arvelduskontolt väljastatud tšeki kassasse kandmisel kontrollivad finantsasutused, kas kontol on tšeki katteks piisavalt raha. Samuti kontrollivad nad, et selle konkreetse tšeki tasumisel ei ole piiranguid ja konto olukord on normaalne ning deebet on lubatud. Kui tšekk on pärit mõnest teisest finantsasutusest, võib panga esindaja proovida telefoni teel ühendust väljastanud asutusega, et kontrollida, kas tšeki sularahaks on raha olemas. Pangadel on sageli oma klientide jaoks rahaliste vahendite vastavusse viimise poliitika, mis nõuab, et tšeki sularahas oleval inimesel oleks tšekil kuvatud nimiväärtusega võrdne või suurem saldo, et nad saaksid tehingu eest raha kohe kätte.
Kontrollige teavet
Enne tšeki sissemaksmist peab panga esindaja kontrollima, et selle väljastamise viisis pole rikkumisi ega probleeme. Nad kontrollivad, et sõnades olev väärtus oleks sama kui dokumendis väljendatud arv. Lisaks kontrollivad nad emitendi allkirja ja seda, et kontrolli ei ole mingil viisil muudetud, mis võib viidata pettusele. Panga esindajad peavad kontrollima ka tšeki väljastamise kuupäeva, ehkki seadusandluses peetakse tšekki sularahamaksekorralduseks, mis tähendab, et isegi kui tšekk on tulevase makse jaoks, siis kui tšekid on rahalised ja probleemideta, makstakse ettekande kuupäeval. Samuti on küsimus aegumiskuupäevast alates selle väljaandmisest, mida tuleb kontrollida vastavalt kehtivatele õigusaktidele.
Kinnitus
Tšeki esitaja saab tšeki tagakülge kinnitada mitmel viisil ja pangad keelduvad sobimatult kinnitades tšekke maksmast. Kui tšekk sisaldab piiravat kinnitust, näiteks "ainult sissemakse", ei saa tšeki sissemakse tegemiseks sularahas maksta ega tükeldada. Mõned inimesed võivad tšekile lisada tingimusliku kinnituse, näiteks "Välja antud nii-ja-naa pärast aiatööde lõpetamist". Kuna pangal pole võimalust kontrollida, kas tingimus on täidetud, ei saa seda tüüpi kinnitust kasutada sularaha diskonteerimiseks. Tavaliselt aktsepteerivad pangad ainult tšekke, millel on tühi märge ja kasusaaja kirjutab kassapidaja ees oma nimele alla. Kui tšekk väljastatakse kahele inimesele, mis on eraldatud sõnaga "või", näiteks "Maksa nii ja naa või Sicrano de Tal või teie tellimus", võtab pank tšeki vastu ühe või teise isiku allkirjaga . Kui see sisaldab sõna "e", peavad mõlemad pooled tšeki tagaküljele alla kirjutama. Mõni pank võib tšeki sularahaks saamiseks nõuda ka mõlema osapoole kohalolekut ja isikut tõendava dokumendi esitamist.
Ristumine
Mõnikord võivad pangad nõuda tšeki ületamist, mis tähendab, et neid saab ainult hoiustada ja neid ei saa kassas sularahas teha. Pärast tšeki deponeerimist piirab pank föderaalse seadusega kindlaksmääratud päevade jooksul juurdepääsu fondidele. Kontrolli saab ületada sõltuvalt summast, asjaolust, et kontol on korduvalt arvelduskrediiti olnud või kui pangas on hädaolukorra tõttu tekkinud infosüsteemide katkestus. Lisaks saab ülekäiku teha vähem kui 30 päeva avatud uute klientide kontode alusel esitatud kontrollidega.
